Covid-19 ofrece a los bancos la oportunidad de trabajar completamente digitalmente

Se espera que la pandemia de Covid 19 reduzca la economía global hasta en un 6% en 2020, y con las ciudades aún cerradas, es poco probable que las cifras mejoren. Sin embargo, la situación actual podría ofrecer a las instituciones financieras la oportunidad de dar el paso y digitalizarse, incluso si los bancos se aprietan el cinturón y las inversiones técnicas pasan a un segundo plano..

“Impulsar el cambio en una crisis es una tarea muy difícil. En estos tiempos difíciles verás algunos cambios [in banking] aparecer y algo [banks] lamentablemente se hundirá,dice Tan Bin Ru, CEO de OneConnect, un empleado del grupo chino Ping An Insurance Group, en el sudeste asiático.

OneConnect ofrece a las instituciones financieras aplicaciones tecnológicas y servicios empresariales basados ​​en tecnología. Esto incluye soluciones de incorporación digital que permiten a las empresas llevar a cabo el proceso electrónico de conocer a su cliente (eKYC) mediante reconocimiento facial y autenticación biométrica. Otra solución que la compañía ha adaptado para sus clientes del sudeste asiático son los préstamos no garantizados a entidades no bancarias, un área que los bancos tradicionales suelen evitar debido a las dificultades para determinar su solvencia crediticia.

Algunos bancos, como el Kotak Mahindra Bank en India, han adoptado un enfoque diferente y se están volviendo 100% digitales, dice Tan.

En marzo, el banco, con sede en Mumbai, amplió su plataforma para abrir cuentas digitales para sus clientes corporativos como parte de las iniciativas ampliadas tomadas durante la prohibición a nivel nacional. Además, se implementó un bot de idioma bilingüe llamado Keya, que puede responder las consultas de los clientes en inglés y en hindi.

Mover el bote

Durante los últimos dos años, OneConnect, una compañía que cotiza en la Bolsa de Nueva York, ha centrado su atención en el sudeste asiático a medida que el sector financiero de la región acelera el ritmo de la transformación digital. Según Tan, la compañía apunta a que la región en última instancia represente el 10% de sus ventas totales.

La incorporación digital, que utiliza tecnologías como el reconocimiento facial y la autenticación biométrica, fue una categoría particularmente importante para la compañía en 2019, y Tan espera que esto continúe hasta 2020 gracias a los esfuerzos del gobierno en la región.

Por ejemplo, el banco central tailandés ha otorgado a seis prestamistas, incluidos Kasikornbank, Bangkok Bank y Siam Commercial Bank, el sello de aprobación para usar la tecnología eKYC para verificar la identidad de los clientes que abren cuentas de depósito en línea.

OneConnect está trabajando actualmente con las principales instituciones financieras en Malasia y Tailandia, así como con KBIJ, una agencia de crédito privada en Indonesia, y UBX, una subsidiaria de UnionBank en Filipinas. Tan aún no se ha asociado con los principales bancos de Singapur, pero anticipa que esto cambiará pronto a medida que las conversaciones con los jugadores de la ciudad-estado se vuelvan “más regulares”.

“Desafortunadamente, los bancos en Singapur se sienten relativamente cómodos”, dice ella.

Un analista de la industria está de acuerdo. “Hay un cierto elemento de la estructura del mercado y una falta de competencia que impide a los conductores de la competencia que debemos conducir [Singapore] Los bancos tienen que ir más allá de su fase presumida “, dijo Zennon Kapron, director de investigación de tecnología financiera y firma de consultoría Kapronasia. Tecnología en Asia.

Sin embargo, con la pandemia, Tan predice que a medida que los bancos estén más conscientes de la reducción de costos, aumentará la demanda de estas soluciones digitales, como las que se pueden usar para abrir cuentas bancarias de forma remota. Como muchas sucursales bancarias están cerradas, OneConnect ha recibido “muchas solicitudes” de tales soluciones, agrega Tan.

Orientación a bancos digitales

Los nuevos bancos digitales, muchos de los cuales desean servir segmentos sin bancos, fueron más receptivos a las soluciones de OneConnect.

En marzo, la compañía se convirtió en socio tecnológico del consorcio Beyond, que busca una licencia completa para la banca digital en Singapur. OneConnect es compatible con el banco digital con su pila de tecnología de extremo a extremo cuando el consorcio recibe la licencia. La compañía planea asociaciones similares en la región.

Si bien OneConnect originalmente consideró solicitar su propia licencia de banca digital en Singapur, ha habido algunos reveses de sus clientes en Malasia. “Se sabía que aplicaste [for a license] En Singapur también se aplicaría en Malasia. Seríamos considerados competidores para muchos de nuestros clientes ”, explica Tan.

La situación es diferente en Hong Kong, donde OneConnect opera su propio banco virtual. Además de fortalecer su presencia en el Área de la Gran Bahía, el próximo Ping An OneConnect Bank también le dio a la compañía la oportunidad de probar sus propias tecnologías antes de venderlas a sus clientes del sudeste asiático.

Estas ideas podrían resultar cruciales dados los paralelismos entre Hong Kong y Singapur: ambos son centros comerciales importantes donde operan muchas pequeñas y medianas empresas orientadas a la importación y exportación. Las dos ciudades también albergan un gran grupo desatendido de trabajadores extranjeros y expatriados, y tienen un tamaño similar al del mercado interno.

Tiempos desafiantes por delante

Los efectos combinados de la pandemia y las protestas anteriores de Hong Kong han retrasado el lanzamiento del Ping An OneConnect Bank en la ciudad. Sin embargo, el impacto del brote ha continuado.

OneConnect planeó lanzar sus soluciones de seguros localizadas en el sudeste asiático a mayor escala este año. Sin embargo, es probable que esto tenga un impacto más lento dada la desaceleración económica actual. “El impacto total en el rendimiento de las ventas: aprovechar las nuevas fuentes de ingresos que pueden adoptar algunas innovaciones para omitir [our] Competidores: supongo que se mantendrán igual durante todo el año ”, señala Tan.

A pesar de un fuerte comienzo en el primer trimestre de 2020, el impulso de la compañía se ha desacelerado a medida que las instituciones financieras reducen sus gastos de TI.

Pero hay un lado positivo: las soluciones digitales de la compañía podrían ser exactamente lo que las compañías establecidas necesitan en esta crisis.

Con la Autoridad Monetaria de Singapur retrasando los resultados de los solicitantes exitosos de bancos digitales hasta la segunda mitad del año, la banca digital, sin duda, comenzará más lentamente en la ciudad-estado.

A diferencia de los bancos establecidos que han existido durante mucho tiempo y están bien equipados para resistir la recesión, “esta será la primera prueba de crisis para los nuevos bancos digitales y compañías de tecnología financiera”, dice Tan.

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