Cuatro cosas que los bancos deben considerar al comprar tecnología

Transformación digital: este término no se puede evitar en el sector bancario, especialmente desde el comienzo de la pandemia de coronavirus. aquí Ammar Akhtar, el cofundador y CEO de Yobota, Una empresa de tecnología con sede en Londres explica cómo dos cosas impulsan la necesidad de digitalizar los servicios financieros.

Ammar Akhtar, director ejecutivo de Yobota

Primero, las necesidades cambiantes de los consumidores y las empresas. La Generación Z y los millennials recientes buscan cada vez más experiencias móviles contextuales y fluidas. No está satisfecho con aplicaciones lentas y torpes, y mucho menos con los procesos fuera de línea.

Al mismo tiempo, el cierre de oficinas y sucursales bancarias inspirado en Covid en 2020 ha subrayado la necesidad de que los bancos funcionen incluso cuando los empleados trabajan de forma remota. Continuamos pasando de un mundo físico a uno digital, donde la tecnología nos lleva cada vez más a un modelo de licencia o intercambio, lo que significa que es menos probable poseer cualquier cosa, desde electrodomésticos hasta automóviles.

La conclusión es que la forma en que se prestan y consumen los servicios financieros cambiará más que nunca en los próximos años. Debería; Por un lado, el proceso de renovación de hipotecas por el que pasan muchos consumidores sigue siendo preocupantemente basado en papel, dada la inminente amenaza de un segundo bloqueo.

Entonces los bancos tienen que invertir en tecnología.

Construir o comprar

Construya o compre. Esta es la elección a la que se enfrentan los bancos cuando desarrollan e implementan fintech.

Se pueden dedicar innumerables horas a discutir los beneficios relativos de invertir recursos en el desarrollo de tecnología internamente, o la opción potencialmente más simple (y más barata) de obtener lo que sea necesario externamente.

La respuesta correcta solo se puede determinar caso por caso. Los recursos, las habilidades y las necesidades de una empresa determinan el enfoque. Sin embargo, es probable que la pandemia lleve a más bancos a optar por comprar.

¿Por qué? Es importante que no simplifiquemos demasiado esto para superar la “arquitectura heredada” o lograr una mayor agilidad (un informe reciente de McKinsey aborda ambos puntos al comparar las fintech con los grandes bancos).

En muchos casos, todo se reduce al costo. También existe una lógica sólida en los bancos que buscan proveedores y productos confiables y con visión de futuro que sean capaces de satisfacer las necesidades de los clientes no solo en su forma actual sino también en su desarrollo futuro.

Aun así, comprar tecnología conlleva sus propios desafíos. Los bancos serán muy conscientes de esto considerando cuánto está en juego. No olvidemos que los proveedores de servicios financieros operan en un entorno altamente regulado. Invertir en tecnología – y los cambios operativos que la acompañan – que “fallan” por cualquier motivo no solo desperdician tiempo y dinero, sino que también pueden causar daños masivos a la reputación y problemas regulatorios.

Entonces, ¿qué pueden hacer los bancos para garantizar mejor el éxito a largo plazo al comprar tecnología? Aquí hay cuatro consideraciones importantes …

  1. Deja claros los objetivos comerciales

Los bancos deben tener muy claro lo que están tratando de lograr al comprar tecnología. Por ejemplo, es posible que deseen proporcionar a los posibles clientes hipotecarios cotizaciones en línea casi al instante o configurar un motor de búsqueda para empleados para encontrar documentos relacionados con la propiedad subyacente de una hipoteca.

Cada resultado diferente requeriría herramientas diferentes. Sin embargo, los compradores deben trabajar hacia atrás desde el objetivo comercial. ¿Qué desea habilitar a los clientes o empleados y por qué?

Una vez que se establece el objetivo, también deben poder explicarlo claramente en el contexto de su negocio y cómo marcará la diferencia. Esta claridad es fundamental para encontrar, evaluar y colaborar con proveedores.

  1. Crea un criterio de evaluación

Solo cuando se establecen los objetivos comerciales, un banco puede considerar encontrar un proveedor. Al inicio de este proceso, deberán tener un criterio de evaluación riguroso que determinará las habilidades requeridas para la tecnología.

En pocas palabras, los bancos deben tener una lista de verificación detallada de diferentes casillas para que la tecnología marque. Esto podría incluir la funcionalidad, el grado de personalización que será posible desde una perspectiva de marca, la actualización rápida y fácil de la tecnología a lo largo del tiempo o el rango de precios que debe cumplir.

El criterio de evaluación de un banco debe ser exhaustivo y, sin embargo, finito para que se lleve a cabo un proceso de evaluación riguroso.

Es fundamental que esta disposición no solo beneficie al banco. Esto también es una ventaja para los proveedores. Esto garantiza que ninguna de las partes pierda el tiempo y también puede ayudar a fomentar una relación sana entre el comprador y los vendedores potenciales.

Hay mucho que decir sobre la transparencia de los procesos de contratación. Los proveedores estarán encantados de aprender más sobre la diligencia debida, las líneas rojas contractuales o los métodos de pago. Todos estos son temas que se abordan mejor desde el principio.

  1. Asegúrese de que haya una coincidencia cultural

Aparte de las consideraciones técnicas, tampoco debe pasarse por alto la correspondencia cultural entre comprador y vendedor.

Es probable que la relación entre las dos empresas, especialmente al más alto nivel, sea importante para el éxito de todo el proceso. Es necesario que haya un entendimiento mutuo de cuál es la visión general y cómo se logrará, incluida la implementación práctica, el tiempo y el costo.

En definitiva, la cultura corporativa es importante. Los bancos deben trabajar con proveedores que tengan una mentalidad operativa similar a la suya. Debería estar interesado en proveedores de tecnología que crean conjuntamente en el nivel de calidad requerido.

Esto puede ser particularmente problemático en el sector de servicios financieros, donde a menudo puede haber una mayor separación entre las instituciones más grandes y las fintech más pequeñas. Los dos grupos pueden discutir sobre su visión para el sector (o un proyecto específico), el ritmo de trabajo y los valores organizacionales.

La experiencia ha demostrado que estos problemas solo se intensificarán a medida que avancen los proyectos y surjan problemas en el “nivel de trabajo”. Por eso es importante pensar primero en el encaje cultural. También vale la pena prestar atención a la relación en curso y establecer una relación entre equipos.

  1. No lo considere una subcontratación

Finalmente, los bancos deben evitar quedar atrapados en la mentalidad de “subcontratar” la tecnología.

Cuando un banco compra tecnología a un proveedor, está comprando una solución que sirve a su negocio, posiblemente desde cero. Por el contrario, subcontratar una empresa puede dar la sensación de ceder el control e incluso la responsabilidad; esto es peligroso.

Los bancos deben mantenerse comprometidos y controlados, especialmente cuando se trata de dar forma a la tecnología que compran.

Muchas soluciones fintech ofrecen la flexibilidad de personalizarse mediante la configuración de datos y no mediante el desarrollo específico del cliente. Los límites de las API modernas (la forma en que los sistemas de software pueden interactuar entre sí) generalmente permiten interfaces limpias para las aplicaciones del usuario final y la alimentación de datos a los sistemas existentes. Teniendo esto en cuenta, las empresas deberían poder elegir los mejores proveedores.

  • Gina Clarke

    Gina es una periodista FinTech (BA, MA) que trabaja en los campos de la radiodifusión y la impresión. Ha escrito para la mayoría de los periódicos nacionales y comenzó su carrera en la radio local de la BBC.

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