Kyckr: ¿Es usted culpable de cometer los 3 principales errores de cumplimiento de KYC?

El cumplimiento de sus clientes (KYC) es vital para que las instituciones financieras no faciliten el lavado de dinero y otras transacciones ilegales. El proceso se basa en conocer la identidad de sus clientes y esforzarse por comprender sus actividades y la naturaleza antes o durante la realización de negocios con ellos. Si bien KYC puede ser difícil de navegar, es importante que las empresas se protejan a sí mismas y a otras personas que podrían verse perjudicadas por delitos financieros.

Ian Henderson es el CEO de Kyckr, Un registro comercial global para ayudarlo a comprender los procesos contra el lavado de dinero de sus clientes. Ian ha tenido una gran carrera en banca y fue director ejecutivo de Banco Shawbrook y RBS Internacional, por nombrar algunos, y fue el director de operaciones de Banca Privada Barclays Wealth.

Aquí es donde Henderson comparte sus tres principales errores de cumplimiento de KYC y cómo las empresas pueden evitarlos.

Ian Henderson

El cumplimiento de KYC es complicado, pero ¿lo está haciendo más difícil de lo necesario?

Incluso los veteranos experimentados en cumplimiento y las organizaciones que se ocupan regularmente de los procesos KYC y AML cometen errores. El cumplimiento está lleno de malentendidos y las personas que han trabajado en el negocio durante años no son una excepción. Algunas empresas aún creen que pueden automatizar a las personas para que salgan del proceso por completo, o seguir tratando el cumplimiento de KYC como una casilla de verificación cuando en realidad los matices del cumplimiento requieren la atención práctica de personas con experiencia real.

La mayoría de las veces, las empresas tratan a los KYC como una carga regulatoria en lugar de como una potencial creación de valor. Este puede ser el mayor malentendido de todos. Todo lo que es tan fundamental para el funcionamiento de una organización esconde el potencial de agregar valor a los usuarios finales, incluso si ese valor solo se expresa en la facilitación de procesos que los usuarios finales nunca ven.

Incluso si ya valora el cumplimiento de KYC por el valor agregado, todos cometen un error ocasional. Evalúe los procesos y las mentalidades de KYC en su empresa y evite estos tres errores de cumplimiento de KYC más comunes.

Confianza en datos almacenados y datos de terceros

Los datos mantienen al mundo en movimiento, especialmente en finanzas. Sin embargo, el 64% de las empresas tiene dificultades con la calidad de sus datos o la desconocen.

Este número es asombrosamente alto para un factor empresarial tan crítico. Cuando los reguladores llaman o los malos actores intentan aprovechar sus procesos, usted quiere estar 100% seguro de que sus datos pueden ayudarlo a combatir los problemas. Uno de nuestros clientes nos dijo recientemente que solo el 25% de los datos que recibieron de su proveedor de datos anterior es utilizable o actual.

Dado el costo y el riesgo para la reputación asociados con las violaciones contra el lavado de dinero (AML), este error puede ser increíblemente costoso desde una perspectiva tanto regulatoria como reputacional. Si confía en datos de terceros obsoletos y la calidad de sus datos lo mantiene actualizado durante la noche, es hora de buscar otras opciones. Tiene la opción de acceder a datos estructurados en tiempo real de fuentes legalmente autorizadas con solo presionar un botón. Por supuesto, cuando puede confiar en el 100% de su información en lugar del 25%, puede tomar decisiones KYC más informadas, reducir el riesgo regulatorio y evitar grandes multas.

Desarrollo de sistemas de software internos para la gestión CLM

En prácticamente cualquier situación, crear su propio sistema de software es excesivamente caro.

En la gestión del ciclo de vida del cliente, los sistemas internos requieren un mantenimiento enorme para ser eficaces. El seguimiento de las necesidades de los clientes mientras viajan requiere una comprensión profunda no solo de sus propios sistemas, sino también de las mejores prácticas para los procesos que probablemente estén más allá de la especialidad de su empresa. Si no desea iniciar un negocio dentro de su empresa para manejar esta inmensa tarea, lo mejor que puede hacer es deshacerse del dolor de cabeza y asociarse con un proveedor de confianza.

Falta de comunicación interna

Nada mata más rápido a las empresas fuertes que la falta de comunicación. Mantener las líneas abiertas permite a los departamentos y ejecutivos anticipar y responder a los problemas antes de que los pequeños problemas se conviertan en desastres.

En el caso del cumplimiento de KYC, la comunicación interna ayuda a todas las partes de la empresa a comprender el valor agregado que ofrece el cumplimiento. Además, mantener a todos al día con los últimos requisitos de cumplimiento protegerá mejor a la empresa de visitas desagradables de los reguladores y de violaciones de los malos actores.

Para evitar crear silos de cumplimiento en su empresa, desarrolle trabajo relacionado con el cumplimiento en cada departamento. Asegure la participación responsabilizando a todos por un objetivo común. Un error de cumplimiento afecta a todos, por lo que todos deberían tener la oportunidad de evitarlo.

Con el mayor desarrollo de la conformidad KYC, se cometen los errores más comunes de las empresas. Sin embargo, al dominar la comunicación y confiar en los socios adecuados, las empresas pueden desvincularse de la mayoría de los problemas de cumplimiento y sentar las bases para un futuro más sólido y a prueba de cumplimiento.

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