Cómo la digitalización puede aumentar la resiliencia financiera de las personas en situación de pobreza

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Mientras las personas más pobres del mundo se enfrentan al impacto económico del COVID-19, se ha encontrado una fuente potencial de esperanza en Kenia. Aproximadamente la mitad de los 52 millones de personas en África Oriental utilizan el servicio de pago móvil M-Pesa. La evidencia reciente sugiere que estos usuarios tienen mayores niveles de resistencia a los shocks financieros que aquellos que no usan M-Pesa.

Para Mahesh Uttamchandani del Banco Mundial, esta es una clara evidencia de las ventajas de la digitalización digital. Mahesh declaró hoy en Ripple Swell Global 2020, una reunión virtual de los líderes mundiales de confianza en servicios financieros y tecnología blockchain:

“Las personas que viven en pobreza extrema y ganan menos de $ 1,90 al día … ese ingreso suele ser estacional. La capacidad de ahorrar ese dinero, hacer negocios con él y utilizarlo para inversiones ayuda a desarrollar la resiliencia de los pobres. Pueden invertir en otros objetivos de desarrollo como la salud y la educación si tienen acceso a un servicio financiero básico. “

Mahesh lidera un equipo global centrado en la infraestructura financiera y cómo puede ayudar con los dos objetivos del Banco Mundial de reducir la pobreza extrema y promover la prosperidad común. El solo hecho de brindar acceso a los servicios financieros básicos tiene implicaciones importantes. Pero incluso si existen servicios digitales, siguen existiendo desafíos, especialmente para las mujeres.

Existe evidencia de que las mujeres que tienen mejor acceso a las finanzas familiares mejoran los resultados de vida y salud. Sin embargo, en muchos países en desarrollo, el acceso de las mujeres a los dispositivos móviles y los servicios de Internet, de los que depende la financiación digital, es menor que el de los hombres. Además, las reglas estrictas de KYC, si bien son cruciales para las cuentas de uso completo, plantean barreras para las mujeres que tienen menos probabilidades de tener la documentación requerida. Estos requisitos se pueden calibrar para que sean menos estrictos para cuentas simplificadas o cuentas con uso restringido.

Mahesh señaló que la promoción de Indonesia de la proliferación de teléfonos celulares, que permite a los operadores celulares ingresar al espacio de servicios financieros (como ha sucedido en Kenia con Vodafone y M-Pesa), y un proceso de debida diligencia de cuentas más simple, limitado a transacciones básicas, todas las cuales han contribuido a la igualdad de género del país en la inclusión financiera.

Abrir el acceso a los instrumentos financieros más básicos es vital, y Mahesh se refiere a los pagos en particular como un “servicio financiero de entrada para los pobres”. También son vitales para el bienestar financiero de muchas familias en los países en desarrollo.

En 2019, las remesas de trabajadores migrantes en hasta 50 países en desarrollo representaron el 5% del PIB. El Banco Mundial estima que la digitalización completa del actual proceso de remesas reduciría los costos a más de la mitad y pondría más dinero en manos de quienes más lo necesitan.

La necesidad no puede ser mayor en este momento. El Banco Mundial estima que la pandemia podría haber empujado al 1,4% de la población mundial a la pobreza extrema. Los gobiernos que apoyan a sus poblaciones en la crisis con programas sociales podrían incrementar los beneficios al digitalizar sus pagos.

“Si todos los gobiernos hicieran esto en todos los programas sociales existentes”, dijo Mahesh, “probablemente tendríamos cien millones de personas más en todo el mundo con acceso a servicios financieros, y la brecha de género para las mujeres en algunos países se reduciría hasta en un 20%”. ” . Esto realmente puede cambiar las reglas del juego. “

El artículo Cómo la digitalización puede aumentar la resiliencia financiera de las personas en situación de pobreza apareció por primera vez en Ripple.

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