Cómo ven los bancos centrales de EE. UU. Y la UE el futuro de las CBDC

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A medida que China lanza la primera moneda de banco central digital (CBDC) del mundo a finales de año, aumenta la presión sobre los otros grandes bancos centrales del mundo para que se unan a la revolución digital.

Al debatir el tema en Swell 2020, tanto David Mills de la Junta de la Reserva Federal (FRB) como Ulrich Bindsell del Banco Central Europeo (BCE) admitieron que sus organizaciones se estaban quedando atrás de los bancos centrales de China, Suecia y las Bahamas en lograr un progreso revolucionario. CBDC.

La conferencia anual Ripple Swell Global reúne a los líderes mundiales de confianza en servicios financieros y tecnología blockchain, pero en un entorno virtual este año. Desde Frankfurt, Ulrich sugirió que la postura mesurada del BCE sobre las CBDC se basaba en parte en el enfoque conservador de muchos europeos sobre la introducción de nuevas tecnologías de pago.

Como en gran parte del mundo, EE. UU. Y Europa han visto una tendencia hacia menos transacciones en efectivo, especialmente desde la pandemia. Sin embargo, esta disminución es generalmente más lenta que en el resto del mundo, donde los pagos móviles prosperan en lugares donde las personas tienen poco o ningún acceso a los servicios bancarios tradicionales. David señaló cómo algunos de los innovadores de CBDC están motivados por las fricciones existentes en su infraestructura financiera actual.

“Están tratando de saltarse ciertos tipos de tecnología para modernizar su ecosistema financiero y de pagos más amplio”, dijo. “[The US already has] un ecosistema bastante robusto para pagos electrónicos. Para las economías más desarrolladas … existe un gran interés y enfoque en esta tecnología como una nueva innovación además de los esfuerzos de modernización existentes. “

La falta de tracción en Europa hasta la fecha significa que muchos de los principales servicios de pago electrónico del continente son empresas no europeas. Gran parte del interés actual del BCE en las CBDC se debe a la preocupación de perder la soberanía de la moneda si no ofrece una alternativa digital al efectivo.

“La situación en la que el dinero del banco central ya no se puede utilizar para los ciudadanos es el escenario principal en el que estamos pensando”, explicó Ulrich. “Los pagos electrónicos han sido tan convenientes que es una cuestión de desarrollo que el banco central ofrezca dinero del banco central a todos en una forma moderna. Sería más una revolución no hacerlo”.

Tanto David como Ulrich coincidieron en que el BCE y el FRB tienen la responsabilidad de equilibrar el deseo de innovación con la necesidad de mantener la infraestructura existente. El FRB está particularmente interesado en cómo un CBDC puede ejecutarse en rieles existentes y transmitir de manera eficiente a través de múltiples plataformas.

Este problema de interoperabilidad será clave para el éxito de cualquier CBDC. Dado que cada banco central busca una moneda digital que se adapte a sus necesidades específicas, es probable que las soluciones y tecnologías resultantes varíen. Para tener éxito en una economía global, cualquier iniciativa también debe construirse utilizando protocolos y estándares abiertos comunes que permitan la conexión con los sistemas financieros tradicionales y otras CBDC.

Las asociaciones abiertas y efectivas entre los bancos centrales y la industria blockchain son vitales, sobre todo por el poder del BCE y el FRB. Ulrich señaló el potencial de una moneda digital emitida por el BCE para desplazar otras iniciativas y pidió la colaboración de toda la industria.

“Ese es el primer mensaje importante que se envía a la industria”, dijo, “que deben ser parte de la solución”.

Esto también puede requerir un reajuste de expectativas. Si bien es común que los innovadores de fintech anuncien el potencial revolucionario de sus servicios, David anticipa que en el futuro cercano, los CBDC se centrarán en mejoras incrementales del sistema existente.

“Los primeros CBDC terminarán preocupados más por el dinero electrónico o las tarjetas prepagas”, predijo. “La tecnología es excelente porque expande lo que todos podemos hacer. Sin embargo, todavía necesitamos aplicar restricciones si queremos lograr dos objetivos en competencia. De estas conversaciones maduras sobre CBDC, espero que surjan más en los próximos años. “

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